青安 3.0 是什麼？申請資格、貸款額度、利率與新制重點一次看

「青年安心成家購屋優惠貸款」是政府為減輕沒有自有住宅民眾的購屋貸款負擔所推出的優惠房貸方案，協助有自住需求、但目前名下無自有住宅的族群，以較優惠的貸款條件購屋。

青安貸款自 99 年（2010 年）12 月開辦以來，為因應房市環境、政策目標及實際執行情況，歷經多次調整。112 年（2023 年）8 月推出「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」，一般簡稱「新青安貸款／青安2.0」；其後又於 115 年（2026 年）8 月 1 日推出新版方案，亦常被稱為「青安 3.0」。

不同階段的青安方案，在貸款額度、年限、寬限期及利息優惠等條件上有所調整。目前適用的是 2026 年 8 月上路的新版方案，實施期間自 115 年（2026 年）8 月 1 日起至 118 年（2029 年）7 月 31 日止。

青安貸款 3.0 是什麼？

「青年安心成家購屋優惠貸款 3.0」簡稱「青安 3.0」。為使政策資源更集中於真正具有自住需求的購屋族群，青安 3.0 進一步調整 2.0 中的申請資格、貸款限制與額度，並透過更完善的審核及管控機制，降低優惠資源遭不當利用的情形。

本次改革重點主要集中於申請資格與貸款條件，包括新增

借款人須符合民法規定之成年年齡以上，申貸時未滿50歲，且申貸年齡加計核貸年限合計不得逾 80；借款人本人年所得總額不得逾 200 萬元；另購買住宅之鑑價或買賣總價（二者取孰高），依房屋所在地設有不同金額上限等規定，藉此提高政策資源運用的精準度，讓優惠貸款更聚焦於實際有自住購屋需求的家庭。

利息優惠機制也有所調整。優惠期滿後不再一次取消所有優惠，貸款貸款戶前 3 年享有完整利息補貼，滿 3 年之次日起，每年逐步減少補貼，6 年補貼期滿後回復原貸款利率，採取逐年減少優惠的方式，讓貸款利率逐步回歸原有水準，降低優惠突然結束造成房貸負擔大幅增加的影響。

此外，為配合婚育政策，青安 3.0 針對新婚及育有未成年子女的家庭提高最高貸款額度，一般符合資格者最高貸款額度維持 1,000 萬元；申請日前 2 年內完成結婚登記之家庭，最高提高至 1,200 萬元；育有未成年子女家庭，最高可達 1,500 萬元，進一步提供婚育家庭購屋資金支持，減輕婚育家庭的購屋資金壓力。

• 青安 3.0 申辦期間：115 年 8 月 1 日至 118 年 7 月 31 日，以送件日期作為適用方案的判斷基準，惟撥款日至遲不得逾 118 年 10 月 31 日。 

青安 3.0 誰可以申請？

青安 3.0 申辦資格：

• 申請人年齡：符合民法規定之成年年齡以上，申貸時未滿 50 歲

• 申請人年所得：年所得總額不得逾新臺幣 200 萬元 

• 申請人資格：

• 本人、配偶及未成年子女均無自有住宅

• 112 年 8 月 1 日以後經銀行核貸本優惠貸款者或經農業金融機構核貸農安貸款者 

• 房屋用途：建物所有權狀影本或建物登記資料，其主要用途應含有「住」、「住宅」、「套房」或「公寓」字樣 及建物經承辦銀行查證確係作為自用住宅使用 

• 房屋鑑價或買賣總價（二者取孰高）上限：

• 臺北市 3,500 萬元

• 新北市及新竹縣（市）2,500 萬元

• 其他縣（市）2,000 萬元

青安 3.0 支持新婚與育兒家庭

• 新婚家庭：申請貸款日前 2 年內完成結婚登記，最高貸款額度提高至 1,200 萬元 

• 育兒家庭：育有未成年子女，最高貸款額度提高至 1,500 萬元。 

若已申請青安 2.0，但仍在審核階段或承辦銀行尚未撥款，且符合青安 3.0 新婚或育兒資格，可評估取消原申請，改申請青安 3.0，以適用較高的貸款額度上限，實際申請方式及核貸條件仍應以承辦銀行審核結果為準。 

不過，各家銀行的重新申請流程與所需手續可能有所不同，也可能影響貸款核准及交屋時程。因此，建議先向承辦銀行確認相關規定及所需時間，並綜合評估貸款額度與交屋安排後，再決定是否重新申請。

青安 3.0 其他限制

• 年齡與貸款年限限制： 青安 3.0 新增「申貸年齡＋核貸年限」合計不得逾 80 的規定；若申請 40 年貸款，申貸時年齡加計貸款年限須符合上述限制。 

• 申貸次數限制 ：申請人一生以申貸 1 次青安貸款為限。 

青安 3.0 優惠有哪些？

符合青安 3.0 資格的人，在購屋時實際上可以享有的貸款優惠包含哪些呢？

• 貸款最高額度：

• 一般申請人：1,000 萬元

• 新婚家庭：1,200 萬元

• 育兒家庭：1,500 萬元

• 貸款成數：最高 8 成

• 貸款年限：最長 40 年 

• 寬限期：最長 5 年（寬限期指房貸開始後的一段期間內，借款人可以只繳利息、暫時不用償還本金，因此前期每月的還款壓力較低。）

• 利息補貼：採「3+3」方式，前 3 年貸款利率合計優惠 0.5 個百分點；第 4 年起逐年縮減優惠，第 4 年優惠 0.375 個百分點、第 5 年優惠 0.25 個百分點、第 6 年優惠 0.125 個百分點，第 7 年起回復原貸款利率。以原貸款利率 2.275% 為例  以原貸款利率 2.275% 計算 為例：

若以最高貸款額度及貸款本金不變進行簡化試算，青安 3.0 前 6 年「3+3」優惠的利息差額，如下表說明：

以上為簡化試算，實際節省利息金額仍會依貸款餘額、還款方式、寬限期及實際適用利率等條件而有所不同。 

不過，以上額度皆為最高貸款上限，實際核貸金額和年限不一定能達到上限。銀行仍會依申請人的財務狀況、還款能力、信用條件及房屋鑑價等因素進行綜合評估，最終核定實際貸款額度與相關條件。

青安 3.0 貸款試算

以下青安 3.0 貸款試算為依各適用對象，且前 3 年的一段式機動利率 1.775%、貸款年限 40 年、寬限期最長 5 年來計算：

• 以上為試算結果，實際每月還款金額將依貸款利率、貸款年限、寬限期及銀行實際核貸條件而有所不同；第4年起利率將依「3+3」優惠機制逐年調整。

不使用寬限期：從第一個月開始償還本金＋利息，以 40 年本息平均攤還計算。

• 使用寬限期：寬限期間只繳利息、不還本金。

青安 3.0 怎麼申辦？

青安 3.0 合作銀行

青安 3.0 延續由8家公股銀行辦理，包括：

1. 臺灣銀行股份有限公司

2. 臺灣土地銀行股份有限公司

3. 合作金庫商業銀行股份有限公司

4. 第一商業銀行股份有限公司

5. 華南商業銀行股份有限公司

6. 彰化商業銀行股份有限公司

7. 兆豐國際商業銀行股份有限公司

8. 臺灣中小企業銀行股份有限公司

青安 3.0 申請流程

申請青安 3.0 前，首先要確認自身是否符合申請資格，以及購買的住宅是否符合貸款規定。原則上，貸款標的須為申請日前 6 個月起所購置的住宅。確認符合條件後，即可選擇承辦的公股銀行提出申請。

青安 3.0 的申辦流程大致可分為以下步驟：

確認申請資格 → 選擇承辦銀行 → 準備並提交文件 → 銀行審核 → 房屋鑑價 → 核定貸款條件 → 對保 → 撥款

申請時通常需要準備身分證、戶籍資料、收入證明、扣繳憑單等收入及財力證明 、房屋買賣契約、印鑑及存摺等資料。實際所需文件可能依申請人的身分、財務狀況及各家銀行規定而有所不同，建議申請前先向承辦銀行確認。

銀行收到申請後，會綜合評估申請人的收入、還款能力、信用狀況及房屋鑑價結果等條件，再決定是否核貸，以及實際核准的貸款額度、成數與年限。核貸後，申請人須與銀行完成對保及相關設定程序，最後由銀行依約定時間撥款。

已申請新青安（青安 2.0）貸款者會受影響嗎？

青安 3.0 上路後，已申請青安 2.0 的民眾是否受到影響，主要可從「尚未撥款」與「已經撥款」兩種情況來看。

尚未撥款

若在 115 年（2026 年）7 月 31 日以前已申辦青安 2.0，但銀行尚未撥款，且申請人符合青安 3.0 的新婚或育兒家庭資格，可評估是否撤回原有申請，改申請青安 3.0，以適用較高的貸款額度上限。

不過，要注意的是，一旦撤案並重新申請青安 3.0，就無法恢復原有的青安 2.0 申請，原申請撤回後，如欲重新申請，須依青安 3.0 相關規定重新辦理及審核，重新審核也可能影響貸款及交屋時程，建議先向承辦銀行確認手續和流程，並將交屋時程納入考量。

已經撥款

至於已經撥款的案件，利息優惠何時開始減少，則依實際撥款日期而定。112 年（2023 年）7 月 31 日以前已撥貸的案件，自 112 年 8 月 1 日起享有 2 碼利息優惠，至 115 年（2026 年）7 月 31 日已滿 3 年，因此自 115 年 8 月 1 日起，優惠幅度將每年減少半碼，逐步回復原貸款利率。以一段式機動利率為例，優惠後利率將由原本的 1.775% 調整為 1.9%。

若是在 112 年 8 月 1 日以後撥貸的案件，包括青安 2.0 及青安 3.0，則是從各自實際撥貸日起計算利息優惠期間，並非所有貸款戶都統一自 115 年 8 月 1 日開始減少優惠。舉例來說，若是 113 年 3 月 15 撥款，至 116 年（2027 年） 3 月 14 日皆可享利息優惠，直到 116 年 3 月 15 日起優惠幅度還會減少。因此，青安 2.0 貸款戶的利息優惠何時調整，仍須依實際撥貸日期判斷。

青安 3.0 vs 新青安（青安 2.0）貸款比較

 

青安 3.0 常見問題

Q：青安 3.0 一定可以貸到 40 年嗎？

不一定。40 年是最長貸款年限，實際核貸年限仍會依申請人的年齡、還款能力、信用狀況及銀行審核結果而定。

Q：青安 3.0 跟一般首購貸款差在哪？

青安 3.0 是政策性優惠房貸，在貸款額度、年限及利息優惠等方面設有特定條件；一般首購房貸則由各銀行自行訂定方案，申請條件、利率及貸款額度依銀行及個人條件而異。

Q：單身者可否申辦青安 3.0 貸款？

可以。青安 3.0 並未限定申請人必須已婚，只要符合相關申請資格即可辦理；其中，若為單親家庭且育有未成年子女，符合育兒家庭資格者，也可適用較高的貸款額度上限。

Q：可以調整貸款利率嗎？

青安 3.0 採機動利率計息，實際貸款利率會隨基準利率調整，並依規定減去相應的利息優惠幅度，因此並非由申請人或各家承辦銀行自行調整利率。

Q：青安貸款 3.0 與內政部「自購住宅貸款利息補貼」貸款可以搭配使用嗎？

若同時符合兩項方案的申請資格，可依相關規定搭配使用。實際補貼方式、額度及利率仍應依主管機關與承辦銀行規定辦理。

Q：青安貸款 3.0 是否限定只能是第一次購屋者申辦？

不是。青安 3.0 並非以是否為人生第一次購屋作為申請條件 而是在於申請時借款人本人、配偶、未成年子女是否符合「無自有住宅」，以及否有申請相同的貸款或農安貸款等資格。

Q：青安 3.0 可以提前還款嗎？

原則上可提前償還部分或全部貸款。相關提前清償條件仍應依承辦銀行貸款契約約定辦理。 

Q：青安 3.0 可以轉貸嗎？

青安貸款為政策性購屋貸款，並非一般房貸轉貸方案。若將青安貸款轉至其他銀行，通常也無法繼續享有原青安優惠，實際規定應依主管機關規定及承辦銀行實際作業為準，建議轉貸前先向銀行確認。 

Q：青安 3.0 一定核貸嗎？

不一定。符合青安 3.0 申請資格不代表銀行一定核貸，銀行仍會審查申請人的信用、收入、還款能力及房屋鑑價等條件。

Q：青安 3.0 多久撥款？

沒有統一的撥款天數。實際時間會受到文件是否齊全、銀行審核與鑑價、抵押權設定及個別案件狀況等因素影響，建議事先向銀行確認預估作業時程。

Q：青安 3.0 會查聯徵嗎？

會。銀行辦理青安 3.0 房貸時，通常會查詢申請人的聯徵資料。而所謂「聯徵」是指由財團法人金融聯合徵信中心彙整的個人信用資料，內容包括信用卡、貸款、既有負債、還款紀錄及授信狀況等。銀行會透過這些資料來了解申請人的信用與負債情形，並作為房貸核貸與額度評估的參考依據。

Q：青安 3.0 需要保人嗎？

不一定，是否需要保證人須視申請人的信用、收入與還款能力等條件，以及承辦銀行的審核結果而定。

Q：青安房貸 3.0 可以買預售屋嗎？

可以，但青安貸款是在房屋完成並進入購屋貸款、撥款階段時辦理，並非用來支付預售屋簽約期間的訂金、簽約金或工程款。屆時仍須符合青安 3.0 的申請及貸款標的相關規定。

Q：青安 3.0 可以買中古屋嗎？

可以。青安 3.0 並未限定只能購買新成屋，只要申請人及所購中古屋符合相關貸款規定符合相關貸款規定，即可提出申請。

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